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    热点:防范化解金融风险之下河南商水农商行一笔数千万元贷款多处违规

    更新时间:2019-04-27 来源:周口信息港 字号:T|T

    提防化解金融风险之下 河南商水农商行一笔数千万元贷款多处违规

    央广网驻马店4月14日新闻(记者肖源)据中国之声《动静纵横》报道,贷款是一项传统的金融营业,能否将贷款发放到真正急需的企业,可否如期收回贷款,反应着一家银行的基本谋划状态。中间重复强调,要防控金融危害,要是明知道一笔贷款有硬伤,还要不顾风险违规发放,面对的局势可想而知。

    近日,河南驻马店的一位房地产商徐师长向中国之声回响,半年前,他因为资金困难,想借用其他企业的名义向周口市商水农商行贷一笔款。但在贷款经由中遭遇了商水农商行的“格局”违规,好比名义借款人有不良征信、两份公约乞贷用途不同、贷款用途分歧规等。然而,尽管在风险袒露如此充实的环境下,商水农商行还是发放了这笔贷款,而整个事务就孕育在银保监会强力推进防范化解金融风险工作的2018年。

    徐庆旭是河南驻马店永丰房地产公司的现实节制人。他说,一两年前,公司的资金吃紧,尽量有房产作典质,当时也很难贷到款。“欠人家工程款,人家都已经堵住门子要账,焦急没措施的情形下,信贷员示知我们说可以给人家拿手续费,人家扶助贷,快些。”他说。

    徐庆旭说,其后,他通过多方辗转说合,与周口市的一家名叫河南康恒玻璃家当有限公司的法定代表人王小康交兵。一份签订于2018年10月9日的协议书体现,条约双方划分为河南康恒玻璃财产有限公司、驻马店市永丰房地产斥地有限公司。合同中约定,徐庆旭以其现实掌握的永丰公司155套房屋、近6500平米的房产作典质,用康恒公司的名义从商水农商行贷款2500万。所贷的金钱,必需全额汇到永丰公司指定的账户上,永丰公司则向康恒公司一次性支付6个点的用度作为酬劳。徐庆旭说,没过多久,商水农商行的事情人员就前来了解典质物的状态,其时,银行方面对这一借名贷款的举动是知情的。徐庆旭说:“他来的时间,我请他们客吃饭,我说这个款贷出来是我们用的,这个信贷员知道。”

    永丰公司方面供给的一份产生于2018年11月20日,与当时包揽此事的商水农商行信贷员张新海的通话灌音中,张新海有这样的说法:“我给领导报告的是钱是他两个用的,典质方直接说了,钱不让他用的状况下,他就不愿意典质了,终了条约。你给我原话这样说的,我也原话这样给领导报告的。”

    去年12月13日,商水农商行一位王姓的科长也有雷同的说法:“做抵押的时间,用饭之前,见驻马店农商行的,你说,王总贷出来,出来之后让我用用,我说这贷款专用,王总要有流动资金了,多余的资金你们暗里协商的事,我银行不会管这个事。”

    因为当时邻近年底,急于用钱的徐庆旭多方打听后得知,贷款批下来了,但这笔2500万的贷款用不上了。因为这笔钱用以清偿康恒公司2016年在商水农商行贷的一笔2000万元的贷款,也即是说,用新贷款归还老贷款也许说叫“以贷还贷”。

    徐庆旭显露:“我们一听这个钱没有了之后也很着急,因为立时到年末了,农民工工钱没发,就赶忙去找银行,银行不见我们,找王小康关联电话不接,说我们违法,去告我们,不见我们了。我通过别人邃晓,才知道原来王小康欠商水农行有2000万的贷款,他把这2000万的贷款直接给还了,利息是300多万,即是还了2000万的贷款,又还了300多万的利息。”

    周口银监分局对商水农商行该笔贷款治理过程中存在多处违规的初步认定(央广记者 肖源 摄)

    也便是说,徐庆旭和永丰公司正本想借名贷款,效果一分钱没用到不说,公司6500平米的房产还成了银行的典质物。徐庆旭一直多渠道回响商水农商行在这笔数千万元贷款办理过程中的违法违规题目。本年初,负有监禁责任的河南银监局周口分局给出复原,个中认定,商水农商行确实存在多处违规。

    我国《商业银行法》明确规定,贸易银行贷款,应当对借款人的借钱用途、归还本领、还款方式等环境进行严峻检察。河南银监局周口分局认定的第一处违规正是商水农商行在贷前察看时,对法定代表人和谋划经管团队的资信等情形以及保证人的包管资格和能力等情形没有尽职窥察。

    曾下手经办此事的永丰公司工作职员胡金叶反响,事发之后,他们才知道康恒公司经营不善且牵扯到多起法律胶葛。

    河南康恒玻璃家当有限公司厂区内,记者没有看到有任何开工临盆的迹象(央广记者 肖源 摄)

    客岁12月中旬,中国之声记者曾前往商水县视察此事,在事情日的事情时间,记者没有发现康恒公司有临盆的迹象,厂区内也只见到一名保安职员。这位保安职员称,公司首要出产经营汽车玻璃,有人要货的时间就加班生产。然则,四周的多位群众和商户都有相反的说法。附近售楼处职员说:“白昼也没人,根本上与倒闭差不多,好长时间不临盆了。”附近群众说:“一直都没开起来,好几年了,占着地方没有干。玻璃厂早都不干了,这个老板不干,他也不卖,2017年就停了。”

    而河南银监局周口分局认定的情形是,这家企业正常谋划属于订单式出产,不存在关门倒闭的情况。

    与康恒公司直线距离不外2000米的商水县农商行业务大厅里,张贴了一份“河南省农信社十不准”,个中第四条即是,禁绝对有不良信用的客户发放贷款。而商水县农商行与康恒公司之间签署的那份借款公约中,也明了商定,借款人及其控股股东具有良好的信用状态。

    然而,根据河南银监局周口分局的观察环境,这笔2500万贷款的发放日期是2018年11月15日。在放贷18天之后,康恒公司就因有奉行伎俩而拒不清偿一笔243万元的款子,被河南省太康县人民法院列入失约被实行人名单。更重要的是,在这份借款公约签订之前两个多月,在康恒公司持股70%的法定代表人王小康,被周口市川汇区人民法院参加失期被实行人名单。

    而银监部分的复原材料中也称,经办这笔贷款的事情人员说本身听说过康恒公司的法定代表人有案件,但具体不清晰。

    银监部门认定,商水农商行在这笔贷款管理经由中存在的第二个问题是,贷款用途不合规。

    驻马店市不动产挂号中央档案室的借款条约浮现,康恒公司向商水农商行借款2500万元,乞贷用途为购买原质料(央广记者 肖源 摄)

    永丰公司供应的一份根源于驻马店市不动产登记中央档案室的借款条约阐发,康恒公司向商水农商行乞贷2500万元,借款日期从2018年10月9日至2019年10月9日,借钱用途为购买原原料。其时承办此事的永丰公司工作职员胡金叶说:“对象都写得好好的,贷款用途是购置原质料。第三方是我们指定的,因为典质物是我们的,贷的2500万,根据指定的第三方账号,我们也签了购货合同,就是购置工具,又找了一个玻璃厂。”

    可是,河南银监局周口分局调阅这笔贷款的营业档案,档案质料施展,这笔贷款的《河南省农信社信贷营业申请书》《对公客户名誉等级评定汇报》《借钱合同》农商行与康恒公司股东会确定等多个资猜中,贷款用途都体现为“解决不良”,并且营业档案中的《借款合同》,与驻马店市不动产登记中央档案室调取的《借钱公约》是同一个编号。也即是说,统一个编号的借款条约,在借款用途上涌现了严峻差异。乞贷条约为何会呈现“阴阳两张脸”?商水农商行向监管部分做出的解释是,当时着急,错写成了“购原原料”。

    监禁部门认定的这笔款子的行止是,其中2100多万用于置换康恒公司不良资产。永丰公司现实控制人徐庆旭说:“商水银行是严峻违法放贷。现实贷款用途是购原原料,效验还老贷款了。他2000万的贷款,利息都300多万,已经成了不良贷款,国家规定是不答应带新贷还老贷,还老贷必须得让抵押方知道是干什么的,银行也没陈诉我们。”

    究竟上,记者视察发现,这笔所谓的贷款置换营业中存在难以自作掩饰之处:这笔2500万元的贷款,究竟去了那里?

    凭据周口银监分局的调查结论,这2500万元的贷款于2018年11月15日放款,在第三方账户上转了一圈之后,当天就转回到商水农商行账户里。个中,2131万余元用于置换康恒公司不良资产,181万多元进入了商水农商行的收入科目。这两笔合计2300多万,另有200万元的缺口,没有申明去向。窥察结论中尚有重要的一点是,康恒公司此前在商水农商行的2000万元贷款,在2017年10月31日已经正常结清。

    如果康恒公司此前的贷款2017年已经还清,这2500万元的新贷款根本不是用于置换康恒公司此前的老贷款,它又用在那边?为何周口银监局的察看结论里说新贷款转了一圈,当天又回到了商水农商行的账户,目的在哪?

    本周五,记者前往商水农商行,就这笔2500万元贷款的审批发放标题举办采访,办公室的负责人称,包含信贷员、信贷科卖力人、农商行负责人等人士均不在,无法解答有关此事的相关题目。

    而作为监管部分的河南银监局周口分局在回复永丰公司的函件中称,已经对商水农商行采取了约见发言监禁措施,并看情形接纳进一步设施。但徐庆旭说,至今,这笔多处违规发放的贷款依然没有获得改正。

    在中央下大力气防范化解金融危害的关键时间,商水农商举动何不惜多处违规,也要发放这笔2500万元的贷款?中国之声将一连关注。


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